Si hace un año celebrábamos el hecho de unas hipotecas superando hacia abajo la barrera psicológica del 2% los diferenciales, durante todo el presente año esa barrera psicológica ha ido cada vez reduciéndose más, se colocó en el 1,50% donde se ha mantenido buena parte del curso actual, pero desde hace ya unos meses parece haber buscado una nueva frontera que batir, el 1%. Estas hipotecas baratas ya son una realidad en nuestro mercado, sin embargo, generalmente tienen unas características particulares que el usuario debe tener muy en cuenta.
El reciente lanzamiento de la Hipoteca Hogar de Caja Ingenieros, con un diferencial al 0,95% no deja de ser una muestra más de donde sitúan hoy en día las entidades financieras la barrera psicológica de las hipotecas baratas en lo que a tipo de interés variable se refiere, el 1% se ha convertido en esa barrera ya superada por varios productos hipotecarios.
Las hipotecas baratas
Desde luego comparativamente podemos hablar perfectamente de hipotecas baratas, recordemos que el año pasado por estas fechas los diferenciales medios en las mejores propuestas se situaban bordeando el 2%, y las primeras muestras de esta carrera a la baja se dieron situando dichos diferenciales en el 1,95%, que posteriormente ha ido poco a poco rebajándose en diferentes ofertas hasta la actualidad.
Si bien es cierto que no todas las entidades aún han rebasado ese diferencial, si es cierto que las hipotecas baratas incluso de las grandes entidades financieras se sitúan ya más cerca del 1% que de otros diferenciales.
En este post te resolvemos las dudas sobre si es mejor el tipo de interés fijo o variable para tu hipoteca
Cómo son las hipotecas baratas
No hay un modelo uniforme aunque sí algunas consideraciones generales muy similares en estos productos según la oferta de las diferentes entidades financieras.
En primer lugar se trata de productos que exigen un alto nivel de vinculación en todos los casos. Este nivel de vinculación es el que proporciona la posibilidad de acceder a la máxima bonificación, es decir, es a través de la contratación de otros productos en paralelo y de la permanencia cuando se puede llegar a obtener esos diferenciales bajos.
En el siguiente artículo analizamos las consecuencias de no hacer frente a las cuotas de la hipoteca
Vinculación y amortización
Los niveles de vinculación comienzan con la domiciliación de nómina y prosiguen con elementos como la contratación de diversos seguros, planes de pensiones, el uso de tarjetas…
Por otro lado en una buena parte de estas hipotecas baratas vamos a encontrar limitaciones en lo que a financiación se refiere, no superando en ningún caso el 80% de los valores de tasación, y en algunos casos vinculando las mejores ofertas a menores porcentajes de financiación, por ejemplo vincular el nivel máximo de bonificación al 60% como máximo de financiación sobre el valor de compraventa de la vivienda o el valor de tasación.
También a lo anterior hay que sumar que estas hipotecas baratas, en su mejor versión, difícilmente van a ofrecer más plazo de amortización que 30 años.
En el apartado de comisiones tampoco encontramos uniformidad, es cierto que algunas de las propuestas punteras del mercado hoy en día no exigen comisiones, o estás son bajas, sin embargo, tampoco esta opción es generalizada, por lo que podemos perfectamente encontrar aplicación de comisiones de apertura, además de las habituales de cancelación y amortización.
¿Pero son o no son baratas?
Obviamente comparando los diferenciales estamos ante hipotecas más baratas que hace un año. Esto es una realidad que, no obstante, se enfrenta a otra realidad y es que los niveles de vinculación son cada vez más férreos y las condiciones para obtener los mejores diferenciales en las hipotecas a tipo variable son particulares, no todos los usuarios pueden encajar perfectamente en ellas.
La buena noticia es que estos productos son configurables, es decir, no son cerrados simplemente aplican diferenciales diferentes (más elevados) cuando el usuario no cumple con todos los niveles de exigencia para la mejor bonificación.
Algunas de las hipotecas baratas del mercado
Hipoteca Kutxabank
| Producto | · Hipoteca Euribor + 1% |
| Financiación | · Máximo del 80% del valor de tasación o contrato compraventa |
| Amortización | · Plazo máximo 30 años primera vivienda |
| Interés | · Euribor + 1% con vinculación total |
Hipoteca Bankinter
| Producto | · Hipoteca Euribor + 1.50% |
| Financiación | · Máximo del 80% del valor de tasación |
| Amortización | · Plazo máximo 30 años |
| Interés | · Euribor + 1.50% con vinculación total |
Hipoteca Santander Euribor + 1.25%
| Producto | · Hipoteca Euribor + 1.25% |
| Financiación | · Máximo del 80% del valor de tasación primera vivienda
· Máximo del 70% del valor de tasación segunda vivienda |
| Amortización | · Plazo máximo 30 años primera vivienda
· Plazo máximo 25 años segunda vivienda |
| Interés | · Euribor + 1.25% con vinculación total |
Hipoteca Euribor + 1% Caja Sur
| Producto | · Hipoteca Euribor + 1% |
| Financiación | · Máximo del 80% del valor de tasación |
| Amortización | · Plazo máximo 30 años |
| Interés | · Euribor + 1% con vinculación total |
Hipoteca Naranja ING
| Producto | · Hipoteca Naranja Euribor + 0,99% |
| Financiación | · Máximo del 80% del valor de tasación |
| Amortización | · Plazo máximo 40 años |
| Interés | · Euribor + 0,99% con vinculación |
Hipoteca Postal Bancorreos Db
| Producto | · Hipoteca Postal Bancorreos Db |
| Financiación | · Máximo del 80% del valor de tasación |
| Amortización | · Plazo máximo 30 años |
| Interés | · Euribor + 1.45% con vinculación |
Hipoteca BBVA
| Producto | · Hipoteca BBVA |
| Financiación | · Máximo del 80% del valor de tasación |
| Amortización | · Plazo máximo 30 años |
| Interés | · Euribor + 1.25% |
Hipoteca Hogar Caja Ingenieros
| Producto | · Hipoteca Euribor + 0,95% |
| Financiación | · Máximo del 60% del valor de tasación o contrato compraventa |
| Amortización | · Plazo máximo 30 años primera vivienda |
| Interés | · Euribor + 0,95% con vinculación total |
Hipoteca Uno-E
| Tipo de interés | Desde Euríbor + 1,10% | Ver condiciones de vinculación |
| Financiación sobre tasación | Vivienda habitual | hasta 80 % |
| Segunda vivienda | hasta 60 % | |
| Importe mínimo a solicitar | 30.000 € | |
Hipoteca Activa Plus Activobank
| Financiación | · 80% primera vivienda
· 70% segunda vivienda |
| Amortización | · 40 años primera vivienda
· 30 años segunda vivienda |
| Interés | · Euribor + 1.50% (con vinculación) |
Hipoteca Freedom de Banco Mediolanum
| Financiación | · 80% primera vivienda
· O hasta 75 |
| Amortización | · 40 años primera vivienda
· 30 años segunda vivienda |
| Interés | · Hasta 70% del valor de compraventa/tasación (el menor de ambos): Euribor anual + 0,99% (1,92% TAEVariable)
· Entre 70% y 80% del valor de compraventa/tasación (el menor de ambos): Euribor anual + 1,090% (1,09% TAEVariable). |
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