Desde mediado el pasado año se comenzó a dar una suerte de carrera a la baja en los diferenciales de las hipotecas a renta variable por parte de las entidades financieras en nuestro país. Lo que en su momento comenzó como la superación (por abajo) del diferencial del 2%, a comienzos de este año situaba su frontera en el 1,5%, y en la actualidad ya podemos vislumbrar sin ninguna duda una nueva frontera en el 1%, diferencial que algunas entidades ya han batido con sus propuestas.
Sin embargo, estas nuevas hipotecas baratas tienen algunas características comunes que debemos tener en cuenta.
Las nuevas hipotecas baratas
En primer lugar debemos tener claro que nos encontramos en hipotecas flexibles en lo que a aplicación de diferencial se refiere, esto quiere decir que cuando se nos ofrece una hipoteca al 1,5% por ejemplo lo que se viene a mostrar es el mejor de los escenarios posibles, pero no el único.
Para alcanzar este escenario posible el usuario va a tener que cumplir una serie de condiciones y una serie de elementos de vinculación, generalmente poco flexibles y amplios cuanto más se reduce el diferencial. Una de estas condiciones, por ejemplo, viene a ser la de una aportación de ingresos que, generalmente como mínimo va a rondar los 2000 €.
A partir de esta premisa, nos encontramos con hipotecas que cubren generalmente no más del 70% u 80% de los valores de tasación, mientras que por otro lado difícilmente van a superar los 30 años de plazo de amortización (aunque en algunos casos esto se amplía ligeramente)
Por otro lado se trata de hipotecas con un elevado nivel de exigencia en vinculación, generalmente asociada a la contratación de seguros, tarjetas, planes de pensiones además de domiciliación denomina y recibos corrientes.
En el apartado de la aplicación de comisiones existe bastante disparidad, aunque no va a resultar infrecuente encontrar la aplicación de comisiones de apertura, y desde luego de amortización anticipada.
REFORMA HIPOTECARIA: TODO LO QUE HAY QUE SABER
Las hipotecas de renta variable en Noviembre
Esta es una buena muestra del mercado de hipotecas de renta variable baratas para este mes de noviembre:
Hipoteca Freedom de Banco Mediolanum |
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Hipoteca Naranja ING |
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Hipoteca Kutxabank |
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Hipoteca Euribor + 1% Caja Sur |
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Hipoteca Santander Euribor |
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Hipoteca BBVA |
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Hipoteca Bankinter |
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