Si durante el año pasado las hipotecas a tipo variable peleaban con los diferenciales en torno al 2%, la entrada trajo consigo una nueva barrera que situaba estos diferenciales alrededor del 1,5%. El cambio de año para el que falta ya menos de un mes, parece que vuelve a situar una nueva barrera para estos diferenciales, en este caso ya en el 1%. Sin embargo, todavía estas hipotecas al 1% no se encuentran tan extendidas. Vamos a dar un repaso a continuación a las hipotecas a tipo variable con diferenciales por debajo del 1,50%.
Debemos tener en cuenta, en primer lugar, que vamos a repasar algunas de las más conocidas del mercado, pero no todas. Si nos interesa paísechar un vistazo a las propuestas tanto de las entidades más establecidas en nuestro paíscomo por otro lado a las hipotecas que podríamos definir como más baratas en este mes de diciembre.
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Cómo son las hipotecas con diferenciales por debajo del 1%
Se trata de hipotecas que, en general, van a exigir un elevado nivel de vinculación. Esto se traduce en unas hipotecas que, para los perfiles adecuados pueden ser muy interesantes, pero, que tal vez no resulten al alcance de todos los perfiles de usuario.
Obtener la bonificación suficiente para poder alcanzar esos niveles bajos de diferencial requiere en la mayoría de casos de un volumen elevado de contratación en paralelo que, perfectamente, puede alcanzar cuestiones como: domiciliación de nómina, domiciliación de recibos comunes, seguro de hogar, seguro de vida, planes de pensiones, uso determinado de tarjetas…
Donde sí encontramos una mejora sustancial, que podríamos trasladar al conjunto de estas hipotecas, es en el nivel de exigencia media de ingresos para acceder al producto, durante los últimos 12 meses esto se ha ido reajustando, y aunque algunas aún presentan un nivel medio elevado, lo cierto es que en general la rebaja de esta exigencia ha sido notable.
Por otro lado, donde también encontramos coincidencias es en dos aspectos importantes ya tener muy en cuenta, el primero de ellos es el valor máximo de tasación, que en ningún caso va a superar el 80%, y que en las hipotecas más baratas se encuentra por debajo, en torno al 70% e incluso del 60%. Por otro lado, también debemos tener en cuenta que los plazos de amortización no van a superar en ningún caso los 30 años, y dependiendo del tipo de vivienda y de la unificación máxima, puede situarse también por debajo de los 25 años.
En general estas hipotecas, que probablemente se estandarizan durante el primer semestre del año que viene, van a proponer un nivel muy elevado de vinculación, una gran cantidad de productos contratados en paralelo, aplicación de comisiones baja o eliminada, pero, sobre todo, una importante carga de fidelización del usuario.
A continuación repasamos algunas de estas hipotecas con diferenciales por debajo del 1,50%
Hipoteca Bankinter
| Producto | · Hipoteca Euribor + 1.20% |
| Financiación | · Máximo del 80% del valor de tasación |
| Amortización | · Plazo máximo 30 años |
Hipoteca Santander Euribor + 1.25%
| Producto | · Hipoteca Euribor + 1.25% |
| Financiación | · Máximo del 80% del valor de tasación primera vivienda
· Máximo del 70% del valor de tasación segunda vivienda |
| Amortización | · Plazo máximo 30 años primera vivienda
· Plazo máximo 25 años segunda vivienda |
Hipoteca Euribor + 1% Caja Sur
| Producto | · Hipoteca Euribor + 1% |
| Financiación | · Máximo del 80% del valor de tasación |
| Amortización | · Plazo máximo 30 años |
Hipoteca Naranja ING
| Producto | · Hipoteca Naranja Euribor + 0,99% |
| Financiación | · Máximo del 80% del valor de tasación |
| Amortización | · Plazo máximo 40 años |
Hipoteca Postal Bancorreos Db
| Producto | · Hipoteca Postal Bancorreos Db |
| Financiación | · Máximo del 80% del valor de tasación |
| Amortización | · Plazo máximo 30 años |
Hipoteca BBVA
| Producto | · Hipoteca BBVA |
| Financiación | · Máximo del 80% del valor de tasación |
| Amortización | · Plazo máximo 30 años |
Hipoteca Kutxabank
| Producto | · Hipoteca Euribor + 1% |
| Financiación | · Máximo del 80% del valor de tasación o contrato compraventa |
| Amortización | · Plazo máximo 30 años primera vivienda |
Hipoteca Uno-E
| Tipo de interés | Desde Euríbor + 1,10% | Ver condiciones de vinculación |
| Plazo máximo | Vivienda habitual | 30 años |
| Segunda vivienda | 20 años | |
| Financiación sobre tasación | Vivienda habitual | hasta 80 % |
| Segunda vivienda | hasta 60 % |
Hipoteca Activa Plus Activobank
| Financiación | · 80% primera vivienda · 70% segunda vivienda |
| Amortización | · 40 años primera vivienda
· 30 años segunda vivienda |
| Interés | · Euribor + 1.50% (con vinculación) |
Hipoteca Freedom de Banco Mediolanum
| Financiación | · 80% primera vivienda
· O hasta 75 |
| Amortización | · 40 años primera vivienda
· 30 años segunda vivienda |
| Interés | · Hasta 70% del valor de compraventa/tasación (el menor de ambos): Euribor anual + 0,99% (1,92% TAEVariable)
· Entre 70% y 80% del valor de compraventa/tasación (el menor de ambos): Euribor anual + 1,090% (1,09% TAEVariable). |