A la hora de obtener financiación alternativa a los préstamos tradicionales una de las primeras opciones que puede venirse a la cabeza del usuario es, sin duda, la de las casas de empeño o los montes de piedad. Generalmente tenemos una imagen muy concreta de los empeños orientada a objetos en garantía como joyas o similar, sin embargo, también es posible la opción de empeñar un coche. Veamos cómo funciona este sistema.
En primer lugar debemos tener claras las cuestiones clave alrededor de este sistema de financiación, una de estas cuestiones por supuesto tiene que ver con la naturaleza de la operación que vamos a asumir ya que, en el fondo es una operación crediticia, con intereses generalmente elevados y que por tanto pone en riesgo por nuestra parte la garantía aportada, en este caso el coche.
Este sistema ha funcionado relativamente bien durante los últimos años aunque, es cierto, ha bajado un tanto su intensidad cuando la banca ha abierto otros modelos de financiación más asequibles. Aun así, hoy en día existe una oferta amplia por parte de empresas especializadas a la que simplemente a través de una búsqueda sencilla en Internet podemos acceder.
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Primero pasos antes de decidirte a empeñar un coche
Hay que precisar que vamos a encontrar opciones diferentes en función de cada empresa, por ello, preferimos acercarnos un modo más general a lo que supone empeñar un vehículo, en este caso tu coche particular.
Lo primero que debemos saber es que estamos ante un préstamo con garantía mobiliaria. En este caso el préstamo descansa sobre la evaluación del vehículo, y, posteriormente sobre el cumplimiento de las condiciones exigidas dentro de dicha valoración y una oferta de financiación determinada por la tasación realizada en la valoración del vehículo.
Aunque efectivamente existe de todo en la oferta, generalmente la evaluación de estos vehículos ofrecidos para empeño se realiza sobre precios más bajos que las tasación es del mercado de venta. En cierto modo es lógico ya que el prestamista toma el vehículo como garantía y con el paso del tiempo durante el desarrollo de la operación el valor de esta garantía disminuye.
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¿Quién puede empeñar su coche y qué modelos se prefieren?
Cómo se realiza el empeño del coche y cuánto tiempo puede durar
No hay un modelo único a la hora de realizar este tipo de operaciones, vamos a encontrar opciones diferentes por ejemplo las más abiertas son las que permiten el uso del vehículo por parte del usuario que lo ha empeñado, bien por una reducción en la financiación o bien por una cuota constante a modo de alquiler. En este caso encontraríamos probablemente las operaciones con mayor coste aplicado. Por supuesto también cabe la posibilidad del empeño tradicional en el cual el vehículo queda en depósito. El rango de intereses es variable, en el mercado podemos encontrar desde quienes aplican intereses ligeramente por encima del 10% (los menos) hasta quienes lo hacen en torno al 20% (los más) el periodo de validez de la operación también es flexible, aunque generalmente no se pactan periodos excesivamente largos.
Se trata a todas luces de una operación cara, que puede ser utilizada como último recurso pero que de manera comparativa a otras opciones de financiación desde luego no resulta muy aconsejable. Eso sí, la gran ventaja es que en este caso la única garantía solicitada siempre será la propiedad del vehículo sin cargas.
Existen diversos modelos a la hora de realizar este empeño, en algunos de ellos el usuario va a poder seguir utilizando el vehículo a cambio una cantidad en concepto de alquiler, estos son generalmente los que mayor tasa de interés aplican sobre las operaciones. Realmente la horquilla en los intereses aplicados es muy amplia, podemos encontrar en el mercado intereses desde el 12% hasta ligeramente por encima del 20% con más tendencia a este último porcentaje que al primero.
Como vemos se trata de una operación cara, en la que además se deben asumir otros gastos incluyendo los de gestión y en algunas ocasiones los que se derivan del depósito de los vehículos.